Veja o que fazer para sair do endividamento

Mais comum do que imaginamos, diariamente milhões de brasileiros se perguntam sobre a mesma coisa no momento: “O que fazer para sair do endividamento?”…

As dívidas tiram nosso sono, desestabilizam nossa vida financeira, prejudicam nossas relações pessoais e profissionais, nos impedem de ter crédito no mercado, enfim, um pesadelo sem fim.

Por essa razão, se você está com dívidas em seu nome e quer sair do vermelho, este guia vai lhe ajudar bastante! Separamos algumas dicas de ouro para você saber como limpar seu nome, melhorar seu score de crédito e voltar a ter tranquilidade financeira! Confira!

Qual é o grau de endividamento dos brasileiros?

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de brasileiros endividados atingiu 77,3% em agosto de 2023. Isso significa que 77,3% das famílias brasileiras possuem dívidas, sejam elas em atraso ou não.

Essa pesquisa considera como endividados aqueles que possuem dívidas ou contas em atraso, incluindo cartão de crédito, cheque especial, carnês de lojas, empréstimos pessoais, entre outras formas de crédito.

Esse percentual é o maior registrado desde que a pesquisa começou a ser realizada, em 2011. O aumento do endividamento das famílias brasileiras é resultado de uma série de fatores, incluindo a inflação, a queda da renda e o aumento das taxas de juros.

O endividamento das famílias brasileiras é um problema que pode ter consequências graves para a economia do país. Quando as famílias estão endividadas, elas têm menos dinheiro para consumir, o que pode levar à queda do crescimento econômico. 

Além disso, o endividamento pode levar à inadimplência, o que pode gerar problemas financeiros para as famílias e para as empresas.

Mas, vale ressaltar que o endividamento não é necessariamente uma situação negativa, desde que as dívidas estejam dentro das possibilidades de pagamento e não comprometam o orçamento familiar. 

O importante é manter o equilíbrio financeiro e buscar alternativas para sair do endividamento, como renegociação de dívidas e planejamento financeiro.

O que fazer para sair do endividamento?

Para sair do endividamento, é preciso adotar algumas medidas práticas e efetivas para equilibrar as finanças e conseguir quitar as dívidas. Algumas sugestões são:

Organize suas finanças

Comece listando todas as dívidas que você tem, incluindo os valores e as datas de vencimento. Em seguida, liste também todas as suas receitas e despesas. 

Assim, você terá uma visão mais clara da sua situação financeira e poderá identificar quais são as dívidas mais urgentes.

Faça um planejamento financeiro

Com base na sua lista de despesas e receitas, crie um plano de gastos para reduzir as despesas e aumentar a sua renda, por exemplo, vendendo itens que não usa mais ou buscando um trabalho extra. 

Com um planejamento financeiro, você poderá direcionar melhor os seus recursos para pagar as dívidas mais importantes.

Renegocie as dívidas

Entre em contato com os credores e negocie as suas dívidas, buscando prazos e juros mais favoráveis.

É importante lembrar que a renegociação deve ser feita de acordo com a sua capacidade financeira, evitando que novas dívidas sejam criadas.

Priorize as dívidas

Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, e depois as dívidas com juros mais baixos, como empréstimos pessoais e financiamentos.

Evite novas dívidas

Uma das melhores dicas de o que fazer para sair do endividamento é evitar criar novas dívidas, buscando reduzir os gastos e adotando um estilo de vida mais econômico. 

Use o dinheiro poupado para pagar as dívidas em atraso e comece cada vez mais a enxugar os gastos e economizar.

Busque ajuda profissional

Em casos mais graves, pode ser necessário buscar ajuda de um profissional de finanças para ajudar na organização das finanças e na elaboração de um plano de pagamento das dívidas.

Lembre-se de que sair do endividamento requer tempo, esforço e dedicação, mas é possível alcançar a estabilidade financeira com disciplina e perseverança!