Ter um cartão de crédito para MEI pode facilitar a separação entre as despesas do negócio e os gastos pessoais, além de dar mais prazo para pagar compras e serviços. Mas as opções disponíveis não oferecem exatamente os mesmos recursos.
Anuidade, limite, programas de pontos, ferramentas de controle e critérios para conseguir crédito são alguns dos pontos que vale comparar antes de escolher.
Como funciona o cartão de crédito para MEI?
O cartão PJ é vinculado ao CNPJ e pode ser usado para despesas relacionadas à empresa, como compra de materiais, pagamento de fornecedores e serviços.
Além de ajudar a organizar os gastos, ele permite concentrar as compras em uma fatura e preservar o caixa por mais tempo.
O limite, porém, não é garantido. Cada instituição define seus critérios de análise e pode liberar crédito de acordo com o perfil da empresa.
4 opções de cartão para MEI
1. Cartão Nu Empresas, do Nubank
O Cartão Nu Empresas é uma opção voltada para empresas que possuem conta PJ no Nubank. O banco informa que não cobra anuidade nem taxa de emissão do cartão.
A função crédito depende de análise. Para MEI, o contrato do Nubank estabelece que a empresa precisa ter uma Conta Nu Empresas ativa, estar em dia com suas obrigações e que o representante legal seja titular de um cartão de crédito Nubank para pessoa física.
Entre os recursos disponíveis estão:
- cartão virtual;
- notificações de gastos em tempo real;
- ajuste de limite pelo aplicativo;
- Pix no crédito;
- boleto no crédito;
- parcelamento de pagamentos no crédito em até 12 vezes;
- possibilidade de aumentar o limite por meio do Nu Limite Garantido.
No Nu Limite Garantido, valores mantidos em uma Caixinha da conta da empresa podem ser utilizados como garantia para gerar limite adicional.
Ponto de atenção: ter uma conta Nu Empresas não significa que o crédito será liberado. A função crédito passa por análise.
2. Cartão Inter Empresas
O Cartão de Crédito Empresarial Inter combina as funções débito e crédito e não cobra anuidade. O banco também oferece o programa Inter Loop, que permite acumular pontos nas compras realizadas com o cartão.
O cartão é internacional e conta com versão virtual. A liberação do crédito e o limite estão sujeitos à análise da instituição.
O Inter também informa que os benefícios do cartão empresarial se estendem aos clientes MEI.
Entre os principais recursos estão:
- crédito e débito no mesmo cartão;
- cartão virtual;
- uso internacional;
- pontos pelo Inter Loop;
- ausência de anuidade;
- opções de proteção para o cartão.
O banco ainda oferece diferentes modalidades do seguro Cartão Mais Protegido Empresarial, com valores mensais próprios. Esse seguro é opcional e não deve ser confundido com uma tarifa do cartão.
3. C6 Business
O C6 Business é o cartão empresarial do C6 Bank para clientes com conta C6 MEI ou C6 Empresas. O banco informa que o cartão não tem anuidade, sujeito à análise para concessão de crédito.
A proposta do produto é separar os gastos da empresa e facilitar o acompanhamento do fluxo de caixa.
Entre os recursos oferecidos estão:
- funções débito e crédito;
- limite garantido por investimento em CDB;
- possibilidade de aumentar o limite para clientes que utilizam a C6 Pay e recebem pelo C6 Bank;
- até 10 cartões adicionais sem cobrança;
- cartão virtual;
- uso internacional;
- Mastercard Surpreenda;
- pagamentos por débito online.
No Limite Garantido, o banco informa que cada R$ 1 investido no CDB oferecido pelo C6 pode gerar R$ 1 adicional de limite no cartão, enquanto o dinheiro permanece aplicado.
A aprovação da função crédito está sujeita à análise.
4. Cartão Itaú Empresas
O Cartão Itaú Empresas oferece uma alternativa para negócios que querem separar os gastos da empresa e administrar diferentes portadores e limites.
A versão Itaú Empresas, disponível nas bandeiras Mastercard e Visa, tem anuidade gratuita. O banco também informa que o cartão oferece pagamento por aproximação, saque, parcelamento de fatura em até 12 vezes e cartão virtual.
Entre os recursos estão:
- cartão internacional;
- pagamento por aproximação;
- cartão virtual;
- saque em caixas eletrônicos;
- parcelamento da fatura em até 12 vezes;
- gestão de portadores;
- limites personalizados para portadores.
O Itaú também oferece versões empresariais com pontos, Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Black e Visa Infinite. Essas modalidades possuem condições e anuidades diferentes da versão Itaú Empresas gratuita.
Para quem busca uma opção básica sem anuidade, o cartão Itaú Empresas pode ser mais interessante do que contratar uma modalidade premium apenas pelos benefícios adicionais.
Qual cartão para MEI escolher?
As quatro opções atendem necessidades diferentes.
Se a prioridade é não pagar anuidade e ter recursos digitais, Nubank e Inter são alternativas interessantes.
Se você procura uma forma de transformar investimentos em limite, o C6 Business se destaca pelo Limite Garantido.
Já o Itaú Empresas pode fazer mais sentido para quem procura uma estrutura empresarial mais ampla, com gestão de portadores e diferentes modalidades de cartão.
A escolha também depende de qual banco oferece o limite que sua empresa precisa.
O que avaliar antes de pedir?
Anuidade
Confira se a modalidade escolhida realmente não cobra anuidade. Um mesmo banco pode oferecer cartões gratuitos e versões com cobrança.
Limite
Um cartão sem anuidade pode não ser útil se o limite liberado não atender às necessidades do negócio.
Também verifique se existe alguma alternativa para aumentar o limite, como investimento ou relacionamento com o banco.
Benefícios
Pontos, cartões adicionais e recursos de pagamento podem ser interessantes, mas só fazem diferença se forem úteis para a rotina da empresa.
Controle de gastos
Prefira uma opção que permita acompanhar as despesas facilmente pelo aplicativo ou internet banking.
Crédito disponível
A abertura da conta PJ não significa aprovação automática do cartão de crédito. As instituições analisam a empresa e podem definir limites diferentes.
Cartão PJ ou cartão pessoal para o MEI?
Para as despesas do negócio, o cartão PJ costuma facilitar a organização porque os gastos ficam associados à empresa.
Usar um cartão pessoal para pagar constantemente despesas do MEI pode misturar as finanças pessoais e empresariais, dificultando o acompanhamento do caixa.
O cartão empresarial também pode oferecer ferramentas específicas para negócios, como cartões adicionais, gestão de portadores e recursos voltados ao controle das despesas.
O MEI pode ter cartão com limite alto?
Pode, mas não existe um limite padrão para todos os microempreendedores. A instituição pode considerar fatores relacionados ao perfil da empresa e do cliente para definir a concessão e o valor do crédito.
No caso do C6 Business, por exemplo, existem mecanismos específicos para ampliar o limite, como o investimento em CDB e, para determinados clientes, o relacionamento com a C6 Pay.
No Nubank, o Nu Limite Garantido também permite utilizar valores investidos como garantia para aumentar o limite do cartão de crédito para MEI.
Vale a pena ter um cartão empresarial?
Para muitos MEIs, o cartão PJ pode ser uma ferramenta útil para organizar as despesas e administrar o fluxo de caixa.
Mas ele não deve ser tratado como extensão da renda da empresa. Compras parceladas e faturas precisam continuar dentro da capacidade de pagamento do negócio.
Se a fatura for paga integralmente no vencimento, você evita os custos do crédito rotativo. Caso contrário, juros e outros encargos podem aumentar rapidamente o custo das compras.
Por isso, o melhor cartão não é necessariamente aquele com mais benefícios. É aquele que combina custo, limite e recursos com a realidade do seu negócio.
Perguntas frequentes (FAQ)
MEI pode ter cartão de crédito PJ?
Sim. Bancos oferecem cartões empresariais para MEIs, embora a liberação do crédito dependa dos critérios de cada instituição.
Preciso ter conta PJ para conseguir um cartão para MEI?
Na maioria das opções apresentadas, sim. O cartão empresarial está vinculado à conta da empresa. O Nubank, por exemplo, exige uma Conta Nu Empresas ativa para acesso à função crédito.
O cartão de crédito para MEI tem anuidade?
Algumas opções não cobram. Nubank, Inter, C6 Business e a versão básica do Itaú Empresas informam ausência de anuidade, conforme as condições de cada produto.
O limite do cartão PJ é baseado no faturamento do MEI?
O faturamento pode fazer parte da análise, mas cada instituição utiliza seus próprios critérios para decidir se concede crédito e qual limite disponibiliza.
Posso usar o cartão PJ para compras pessoais?
O mais indicado é manter as despesas pessoais separadas das empresariais. O cartão PJ foi criado para os gastos do negócio e facilita justamente essa organização.