Tipos de cartão de crédito: Conheça as principais diferenças

Hoje em dia ter um cartão de crédito é praticamente indispensável, pois é uma das principais formas de pagamento utilizada no mercado brasileiro. Inclusive, há serviços e locais de compra que só aceitam cartão. Mas, você sabe quais são os tipos de cartão de crédito?

Sim, os cartões não são todos iguais, pois cada um é voltado para um determinado público e oferece vantagens e benefícios diferentes.

Por isso, está na hora de você conhecer quais são as principais modalidades de cartão do mercado, para saber exatamente qual é o ideal para o seu perfil, ou seja, o que oferecerá a você o melhor custo-benefício durante suas compras e pagamentos.

Então, continue a leitura que neste guia rápido nós do Solicite Fácil iremos lhe mostrar quais são os tipos e como funciona cada um! Aproveite!

10 tipos de cartões de crédito e suas diferenças

Não basta usar seu cartão de crédito com sabedoria para não se endividar, é preciso também conhecer e entender sobre seu tipo, principalmente para aproveitar melhor os benefícios.

Então, antes de solicitar o seu cartão, confira a seguir todos os principais tipos e qual é o melhor para você!

1 – Cartão de crédito nacional

Esse tipo de cartão tem cobertura nacional, ou seja, você só pode realizar suas compras dentro do Brasil, seja em lojas físicas ou online.

Geralmente, o cartão nacional é a primeira opção dos bancos para os seus clientes, principalmente para o público com menor renda ou que ainda não tenham um relacionamento com a instituição.

Por ser um tipo de cartão de crédito mais básico, os benefícios são limitados, ou seja, nada de milhas aéreas, por exemplo.

Mas, a boa vantagem é que normalmente o cartão nacional é mais acessível e costuma oferecer anuidade gratuita.

2 – Cartão de crédito internacional

O cartão com cobertura internacional permite ao cliente maiores possibilidades de compra, seja durante suas viagens ao exterior ou nas compras em sites importados, como o AliExpress e Shopee, por exemplo.

Assim, basicamente, você pode comprar em praticamente qualquer lugar do mundo, basta que a bandeira do cartão seja aceita no estabelecimento.

Esse tipo de cartão de crédito, por ser mais completo e oferecer mais benefícios, pode ter a cobrança de anuidade, mas hoje em dia com os bancos digitais, muitos são isentos da taxa, como é o caso do BTG+.

Além disso, existem ótimos atrativos, como cashback, programa de pontos e milhas e muito mais, tudo depende do banco emissor.

3 – Cartão de crédito consignado

O cartão consignado é uma modalidade exclusiva para o público consignado, ou seja, só pode solicitá-lo quem é aposentado ou pensionista do INSS, servidores públicos, trabalhadores do regime CLT que tenham convênio com o emissor.

A grande vantagem desse tipo de cartão de crédito é que ele é bem fácil de aprovar (não exige consulta ao SPC/Serasa) e as taxas de juros são bem menores.

Um bom exemplo de cartão de crédito consignado internacional é o BMG Card, que tem taxas de juros de 2,70% ao mês no caso do pagamento mínimo da fatura.

Ah e é importante destacar que o cartão consignado geralmente não cobra anuidade e as chances de ficar negativado são mínimas, pois o pagamento mínimo da fatura é feito automaticamente da sua conta todos os meses.

4 – Cartão de crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago é uma opção para quem está negativado, visto que tem aprovação imediata e garantida, ou seja, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito e você não precisa comprovar renda.

Um ótimo exemplo de cartão pré-pago é o Superdigital, que é internacional, não cobra anuidade, conta com os benefícios da bandeira Mastercard e muito mais.

Esse tipo de cartão de crédito funciona como os demais na hora de você realizar o pagamento, entretanto, a única diferença é que não tem limite, ou seja, é preciso recarregar o valor que for usar e por não ter limite disponível, não há fatura, já que tudo é pago à vista.

Normalmente, esse tipo de cartão de crédito costuma oferecer as mesmas vantagens e benefícios dos cartões tradicionais, inclusive, alguns até com cashback, como é o caso do banQi, o pré-pago das Casas Bahia.

5 – Cartão de crédito gold

Os cartões de crédito de nível gold são mais completos que os modelos standard e classic, isto é, oferecem mais benefícios exclusivos por parte das bandeiras de cartão.

Normalmente, para aprovar este tipo de cartão de crédito o cliente precisa comprovar renda, mas não é uma regra.

Por exemplo, o cartão Nubank é Mastercard Gold Internacional e não exige renda mínima, visto que como está associado à conta digital, o banco já tem informações sobre a sua situação financeira.

De modo geral, esses cartões contam com excelentes benefícios, como troca emergencial de cartão em caso de perda ou roubo, seguro de proteção de compra e preço e garantia estendida original.

Além disso, é comum que os cartões gold trabalhem com um limite de crédito disponível maior. Mas, em contrapartida, pode haver anuidade.

6 – Cartão de crédito platinum

Os cartões platinum são bem mais diferenciados e vantajosos que os gold e a grande vantagem é que muitos hoje em dia oferecem anuidade gratuita.

O Credicard é um excelente exemplo de cartão do tipo platinum, no qual não tem anuidade, não precisa ter conta em banco, oferece cashback em lojas parceiras e você não precisa comprovar renda.

Nesse tipo de cartão de crédito o limite liberado costuma ser bem maior, mas, quando há a cobrança de anuidade, pode ser que essa também seja mais elevada, uma vez que é um cartão mais completo.

Para clientes platinum, os atrativos são muitos, como programas de fidelidade, garantia estendida, proteção de preço e compra, seguro para automóveis alugados, serviços de concierge, salas VIP em aeroportos e muito mais.

7 – Cartão de crédito de alto padrão

Também conhecidos como cartão de crédito de alta renda ou de luxo, a cobertura da bandeira é nível Black ou Infinite.

Como o próprio nome sugere, é um tipo de cartão de crédito para um público exclusivo, que tem como comprovar renda mensal, geralmente, acima de R$10 mil.

Um excelente modelo de cartão dessa modalidade é o Nubank Ultravioleta, que é um cartão totalmente diferenciado, com limite mínimo de R$8 mil.

Ah, é preciso destacar que são poucos os cartões de alto padrão que o cliente solicita, pois, normalmente, é o banco que seleciona e convida os clientes, baseado na movimentação da sua conta.

Mas, tantos benefícios únicos e maior poder de compra tem seu ônus e nesse caso é a anuidade, que pode chegar a custar mais de R$1 mil.

Com relação aos benefícios ofertados pelas bandeiras nos cartões Black ou Infinite podemos citar seguro para veículos alugados, programa de milhas e pontos, garantia estendida, proteção de preço e compra, acesso a salas VIP e embarque prioritário, descontos em hotéis e resorts e muito mais.

8 – Cartão de crédito corporativo

Sim, tem opção de cartão de crédito onde a empresa concede limite aos seus funcionários, que é o modelo corporativo.

Nesse tipo de cartão, quem define os benefícios principais é a empresa, de acordo com as necessidades de seu funcionário.

De modo geral, esse cartão é concedido a executivos, onde pode ser usado nas compras cotidianas, como um almoço de negócios ou até mesmo em caso de viagem.

9 – Cartão de crédito universitário

Os cartões universitários só podem ser solicitados por estudantes de nível superior e é uma das melhores opções para tal público.

Normalmente, possuem cobertura internacional e não é necessário comprovar renda, sem contar que o limite inicial oferecido costuma ser bastante atrativo.

O cartão Ourocard Universitário do Banco do Brasil é um dos melhores do segmento, juntamente com o SX Universitário, onde o cliente pode contar com mais de R$1 mil de limite e sem precisar pagar anuidade.

Sem contar que além dos benefícios dos cartões tradicionais, geralmente, o banco oferece mais alguns atrativos voltados para esse público, como descontos em cursos, acessos a plataformas de estudo e muito mais.

10 – Cartão de crédito co-branded

Por fim, podemos mencionar os cartões co-branded, que são aqueles emitidos em parceria da marca com o banco/financeira.

Um bom exemplo desse tipo de cartão de crédito é o cartão Méliuz, pois é emitido em parceria com a carteira virtual Méliuz e o Banco Pan.

Nesse cartão em específico o cliente fica isento de anuidade, pode comprar dentro e fora do Brasil e ainda ganha até 1,8% de cashback em todas as suas compras.

De modo geral, esse cartão costuma contar com os benefícios dos tradicionais e mais algumas exclusividades da marca, como parcelamento diferenciado (mais vezes e sem juros), descontos especiais na loja e etc.

Qual o melhor tipo de cartão de crédito?

Agora que você já conhece quais são os principais tipos de cartões de crédito, saiba que o segredo para escolher o melhor para você é analisar as taxas e benefícios.

Você sempre deve escolher o cartão que melhor atender às suas necessidades de compra e financeiras, ou seja, que tenha o maior custo-benefício!