Limite para saque no cartão de crédito: entenda como funciona

Buscando Cartão

Imagine que você está enfrentando uma emergência financeira e precisa de dinheiro rápido. Nesse momento, uma das opções que pode vir à mente é usar o limite disponível para saque do cartão de crédito. Mas será que essa é realmente uma boa alternativa?

O saque no seu cartão funciona como um empréstimo instantâneo, onde você retira dinheiro hoje e paga depois, com juros. Embora seja conveniente, essa modalidade de crédito possui custos elevados que podem comprometer sua saúde financeira se não for utilizada com cautela.

Neste artigo, vamos explicar detalhadamente como funciona o limite para sacar dinheiro no cartão de crédito, quais são os custos envolvidos e quando essa opção deve ser considerada. Também mostraremos alternativas mais vantajosas para situações de emergência.Aproveite!

Como funciona o limite disponível para saque no cartão de crédito?

Para conseguir sacar dinheiro do cartão de crédito, primeiro você precisa verificar se seu cartão possui a função de saque habilitada.

Nem todos os cartões oferecem essa possibilidade, então é importante confirmar com sua instituição financeira.

Mesmo tendo um limite alto para compras, o valor disponível para saque é muito menor. Geralmente, as empresas liberam apenas entre 5% e 15% do limite total do cartão para essa modalidade.

Processo de liberação do saque

Quando você saca dinheiro do cartão de crédito, está basicamente fazendo um empréstimo. O valor retirado será cobrado na próxima fatura, acrescido de juros e taxas específicas para essa operação.

É importante entender que esse dinheiro não “sai” do seu limite de compras – ele é deduzido do valor total disponível. Por exemplo, se você tem limite de R$ 3.000 e saca R$ 200, seu limite disponível para compras passa a ser R$ 2.800.

Tipos de limite no cartão de crédito

Existem diferentes modalidades de limite que você precisa conhecer:

Limite de saque emergencial

Esta é a quantia específica disponível apenas para retiradas em caixa eletrônico. Como o nome sugere, deve ser usado exclusivamente em emergências devido ao alto custo.

Limite de crédito total

Representa o valor máximo aprovado para todas as suas transações, incluindo compras à vista, parceladas e saques. Esse limite é definido pelo banco com base na sua análise de crédito.

Limite disponível para compras

É o valor que você tem livre para gastar mensalmente. Esse montante varia conforme suas compras e pagamentos de fatura. Cada vez que você faz uma compra, reduz o limite disponível; quando paga a fatura, o valor é restabelecido.

Como realizar o saque do cartão de crédito

O processo para sacar dinheiro é similar ao saque tradicional da conta corrente:

Vá até um caixa eletrônico ou agência bancária
Insira o cartão de crédito na máquina
Digite sua senha
Selecione a opção “saque cartão de crédito”
Informe o valor desejado (dentro do limite disponível)
Confirme a operação e retire o dinheiro

Lembre-se de que alguns bancos podem ter limitações quanto aos horários ou locais onde é possível realizar essa operação.

Custos do saque no cartão de crédito

Esta modalidade possui duas principais cobranças:

Tarifa da operação

A maioria das instituições cobra uma taxa fixa por saque, que pode variar entre R$ 15 e R$ 30 por operação. Essa cobrança acontece independentemente do valor retirado.

Juros sobre o valor sacado

Os juros aplicados são similares aos do crédito rotativo, ficando em torno de 10% a 15% ao mês. Esses percentuais estão entre os mais altos do mercado financeiro brasileiro.

Para ter uma ideia prática: se você sacar R$ 500 e pagar apenas no mês seguinte, além da tarifa da operação, pagará aproximadamente R$ 50 a R$ 75 de juros, dependendo da taxa praticada pelo banco.

Saque do cartão vs. cheque especial

Ambas as modalidades funcionam como crédito pré-aprovado, mas possuem características distintas:

Semelhanças:

Juros elevados
Disponibilidade imediata
Cobrança na fatura/extrato seguinte

Diferenças:

O cheque especial está vinculado à conta corrente
O saque do cartão tem limite específico e menor
As tarifas podem variar entre as modalidades

Tanto o saque do cartão quanto o cheque especial devem ser evitados como soluções recorrentes para problemas financeiros.

Quando usar o limite de saque

O saque no cartão de crédito deve ser sua última alternativa em situações realmente emergenciais. Considere esta opção apenas quando:

Você não tem outras fontes de recursos disponíveis
Precisa de dinheiro imediatamente
Tem certeza de que conseguirá pagar o valor integral na próxima fatura
O custo-benefício compensa em relação ao problema que precisa resolver

Alternativas mais vantajosas

Antes de recorrer ao saque do cartão, considere estas opções com custos menores:

Empréstimo pessoal

Possui juros menores que o saque do cartão e permite parcelamento em condições mais favoráveis.

Empréstimo consignado

Para quem tem carteira assinada ou é aposentado, oferece as menores taxas do mercado.

Empréstimo com garantia de veículo

Modalidade que usa seu carro como garantia, resultando em juros mais baixos.

Crédito pessoal digital

Fintechs oferecem empréstimos rápidos com taxas competitivas e processo 100% online.

Adiantamento de recebíveis

Se você é empresário ou profissional autônomo, pode antecipar recebimentos futuros.

Como evitar o endividamento

Para não precisar recorrer frequentemente ao saque do cartão:

Crie uma reserva de emergência: mantenha guardado o equivalente a 3-6 meses dos seus gastos mensais em uma conta que renda mais que a poupança.
Faça um orçamento detalhado: controle rigorosamente suas receitas e despesas para identificar onde é possível economizar.
Quite as dívidas em ordem de prioridade: foque primeiro nas dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.
Negocie suas dívidas: se já está endividado, procure renegociar condições mais favoráveis com os credores.

Dicas para usar o cartão com responsabilidade

Pague sempre o valor total da fatura
Use o cartão apenas para compras planejadas
Monitore seus gastos regularmente
Não empreste seu cartão para terceiros
Mantenha seus dados atualizados no banco

Proteja sua saúde financeira!

O limite para saque no cartão de crédito é uma ferramenta que deve ser usada com extrema cautela. Embora ofereça praticidade em momentos de aperto, seus custos elevados podem agravar problemas financeiros se não for bem administrado.

Antes de optar por essa modalidade, sempre avalie alternativas mais baratas e considere se o valor realmente é necessário naquele momento.

Lembre-se: a melhor estratégia financeira é sempre a prevenção através de planejamento e reservas de emergência.

Se você decidir usar o saque do cartão, certifique-se de ter um plano claro para quitar o valor o mais rapidamente possível, evitando assim que os juros comprometam ainda mais seu orçamento!