Novas regras do crédito consignado para aposentados no Brasil em 2025

Com a chegada de 2025, novas regras para o crédito consignado estão mudando a forma como aposentados do INSS podem acessar e gerenciar seus empréstimos. 

Essas mudanças têm como objetivo aumentar a proteção financeira dos beneficiários, evitar endividamentos excessivos e trazer mais transparência ao mercado de crédito consignado. 

Neste artigo, vamos explorar o que mudou, destacar os principais pontos das novas regras e ajudar você a entender como essas mudanças podem impactar o seu dia a dia! Aproveite!

O que mudou nas novas regras do crédito consignado 2025?

O crédito consignado, amplamente utilizado pelos aposentados no Brasil, é uma alternativa de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.

Embora essa modalidade esteja associada a taxas de juros mais baixas em relação a outros tipos de crédito, ela também pode representar riscos, como o endividamento descontrolado.

Com as novas regras do crédito consignado de 2025, algumas mudanças importantes foram implementadas:

• Limite de comprometimento ajustado: agora, aposentados podem comprometer apenas 30% do benefício com o crédito consignado tradicional e 5% adicional para gastos com cartão de crédito consignado, totalizando 35%, pois antes, esse limite era de 40%;
• Rapidez na solicitação: se você quer pedir o empréstimo no banco onde já recebe o benefício, não precisa mais esperar os 90 dias, pois agora pode contratar logo no primeiro mês de pagamento;
• Empréstimos em outros bancos: se quiser pegar o empréstimo em outro banco que não seja o qual você recebe seu benefício do INSS, aí sim, precisa esperar 91 dias para pedir o crédito;
• Maior transparência na contratação: bancos e instituições financeiras agora são obrigados a fornecer informações claras sobre taxas, prazos e condições antes da assinatura do contrato;
• Portabilidade facilitada: a transferência entre instituições financeiras está mais ágil e menos burocrática, permitindo que os aposentados busquem melhores condições de pagamento.

 Essas mudanças buscam proteger os aposentados contra práticas abusivas e garantir que os contratos sejam mais vantajosos.

Portabilidade do crédito consignado: o que é e como funciona?

A portabilidade do crédito consignado é um direito garantido aos consumidores que permite a transferência do saldo devedor de um empréstimo de uma instituição financeira para outra. 

Isso pode ser vantajoso caso o aposentado encontre uma taxa de juros menor ou condições melhores em outro banco.

Com as novas regulamentações de 2025, a portabilidade ficou ainda mais acessível:

• Menos burocracia: todo o processo foi digitalizado e simplificado, reduzindo o tempo de espera;
• Comparação facilitada: plataformas online permitem simular condições em diferentes instituições, ajudando a encontrar a melhor oferta;
• Sem custos adicionais: a transferência não exige pagamento de taxas extras para o consumidor.

Se você contratou um crédito consignado e acredita estar pagando juros altos, a portabilidade pode ser uma alternativa interessante para economizar.

Quanto posso comprometer do benefício com o crédito?

De acordo com as novas regras, aposentados do INSS podem comprometer até 35% de seus benefícios com o crédito consignado. 

Isso é dividido da seguinte forma:

• 30% para empréstimos consignados tradicionais.
• 5% para uso exclusivo no cartão de crédito consignado.

Esse limite foi ajustado para evitar um impacto excessivo no orçamento dos aposentados, garantindo que ainda haja uma margem suficiente para cobrir despesas básicas e imprevistos. 

Antes de contratar um empréstimo, é fundamental calcular suas despesas mensais e avaliar se o percentual comprometido é sustentável.

Quais são os juros do crédito consignado?

Embora o crédito consignado seja conhecido por suas taxas mais acessíveis, é importante ficar atento às mudanças. 

Com a regulamentação de 2025, as novas regras estabeleceram um teto para as taxas de juros aplicáveis:

• Taxa máxima de juros anual para empréstimos consignados foi fixada em 2,5% ao mês.
• Taxa para cartão de crédito consignado também sofreu ajustes, visando proteger o consumidor contra endividamento.

Além disso, bancos e instituições financeiras devem informar as taxas de forma clara, tanto nos contratos quanto nas simulações prévias, para que o aposentado saiba exatamente o que está contratando.

Dica útil: Compare as taxas de pelo menos três instituições antes de assinar qualquer contrato de crédito consignado.

Por que as regras mudaram?

O objetivo principal das mudanças é proteger os aposentados do endividamento excessivo e aumentar a transparência no mercado de crédito consignado. 

Nos últimos anos, foram identificadas práticas abusivas, como a oferta de empréstimos com informações incompletas e taxas não competitivas.

Portanto, as novas regras visam:

• Evitar superendividamento: reduzindo o limite de comprometimento e ajustando as taxas de juros;
• Aumentar a competitividade: facilitando a portabilidade do crédito e incentivando os aposentados a buscarem melhores condições;
• Garantir maior transparência: exigindo práticas mais claras por parte das instituições financeiras.

Essas mudanças são um reflexo do compromisso do governo e das entidades reguladoras em oferecer maior proteção financeira aos aposentados e pensionistas do país.

Aproveite os benefícios do INSS com inteligência!

As novas regras do crédito consignado de 2025 trazem uma série de avanços pensados para garantir melhores condições aos aposentados e pensionistas do INSS. 

No entanto, é essencial analisar as condições e avaliar se o crédito consignado é a opção certa para suas necessidades financeiras.

Lembre-se, o crédito consignado é uma ferramenta poderosa, mas deve ser utilizado com responsabilidade!