Loading

0%

Conquistar a casa própria é o maior objetivo financeiro da maioria das famílias brasileiras. No entanto, diante de termos como SAC, Price, taxa de juros e subsídios, o processo pode parecer um labirinto burocrático quando pensamos em financiamento de casa. 

Inclusive, no ano de 2025, com o mercado imobiliário em constante adaptação e novas regras de crédito, o planejamento estratégico tornou-se ainda mais essencial.

Neste guia do Solicite Fácil, explicamos como funcionam os principais programas habitacionais e quais passos você deve seguir para transformar o aluguel em investimento. Confira!

Financiamento de casa pelo Minha Casa, Minha Vida (MCMV)

O Minha Casa, Minha Vida continua sendo a principal porta de entrada para o financiamento imobiliário no Brasil, especialmente para famílias de baixa e média renda. O programa é dividido em faixas de renda, que determinam as taxas de juros e o valor do subsídio.

  • Faixa 1: Famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.640. Nesta faixa, os juros são os menores do mercado e o subsídio (valor que o governo paga por você) é maior.
  • Faixa 2: Renda entre R$ 2.640,01 e R$ 4.400.
  • Faixa 3: Renda entre R$ 4.400,01 e R$ 8.000.

O grande atrativo do MCMV em 2026 é a possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel com prazos que chegam a 35 anos (420 meses).

Entenda os Sistemas de Amortização: SAC vs. Price

Uma das decisões mais importantes no contrato de financiamento é escolher como você vai pagar a dívida ao longo do tempo. Existem dois sistemas principais utilizados pelos bancos brasileiros:

  • Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante): As parcelas começam mais altas e vão diminuindo com o passar dos anos. Isso acontece porque você paga uma parte fixa da dívida todo mês, e os juros sobre o saldo devedor caem gradualmente. É a opção mais segura para quem planeja quitar o imóvel a longo prazo.
  • Tabela Price (Sistema Francês): As parcelas são fixas do início ao fim. No começo, a maior parte da prestação é composta por juros, e pouco se abate da dívida real. É indicada para quem tem um orçamento mais apertado hoje e precisa de uma parcela inicial menor, mas o custo total do financiamento costuma ser mais alto que no SAC.

O papel do FGTS no financiamento

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é o “melhor amigo” de quem quer financiar uma casa. Você pode utilizá-lo de três formas:

  1. Entrada: Para reduzir o valor que precisará pegar emprestado do banco.
  2. Amortização: A cada dois anos, você pode usar o saldo para abater o saldo devedor ou reduzir o valor das parcelas.
  3. Pagamento de prestações: É possível usar o fundo para liquidar até 80% do valor de cada prestação por um período de 12 meses.

Dicas essenciais para aprovar o seu crédito

Conseguir a aprovação do banco exige “saúde financeira” comprovada. Siga estes passos para aumentar suas chances:

Limpe o seu nome e melhore o Score

Antes de pisar no banco, verifique sua situação no Serasa e Boa Vista. Qualquer dívida pendente, por menor que seja, pode travar o processo. Manter as contas em dia aumenta o seu score de crédito, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas.

Prepare o valor da entrada

Raramente um banco financiará 100% do valor de um imóvel usado (geralmente o limite é de 80%). Portanto, tenha pelo menos 20% do valor do imóvel guardado. 

Lembre-se também das taxas de cartório e do ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), que podem custar entre 3% e 5% do valor do bem.

Comprometa apenas 30% da sua renda

Os bancos não permitem que a parcela do financiamento ultrapasse 30% da renda bruta familiar. Se você ganha R$ 5.000, sua parcela máxima será de R$ 1.500. 

Se o valor do imóvel que você deseja exige uma parcela maior, você precisará dar uma entrada maior ou compor renda com outra pessoa (cônjuge, pais ou irmãos).

Documentação necessária para o financiamento de casa

Para agilizar o processo, já deixe separado:

  • Documento de identidade (RG/CPF ou CNH).
  • Comprovante de estado civil (Certidão de Nascimento ou Casamento).
  • Comprovante de residência atualizado.
  • Comprovante de Renda: Holerites, Declaração de Imposto de Renda ou, para autônomos, extratos bancários dos últimos 6 meses.

Atenção aos custos “escondidos”

O financiamento não é apenas a parcela. Ao contratar, você terá custos obrigatórios com seguros:

  • MIP (Morte e Invalidez Permanente): Garante a quitação da dívida caso algo aconteça com o comprador.
  • DFI (Danos Físicos ao Imóvel): Seguro contra incêndios, inundações ou danos na estrutura.

Compare o CET (Custo Efetivo Total) entre diferentes bancos. Às vezes, um banco oferece uma taxa de juros menor, mas taxas administrativas e seguros tão altos que o valor final fica mais caro.

Conclusão

Financiar uma casa exige paciência e muita pesquisa. Com a taxa Selic em patamares estáveis, o cenário é favorável para quem tem planejamento.

O segredo é não ter pressa: pesquise em pelo menos três bancos diferentes (Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú ou Santander) e utilize os simuladores online para entender o impacto no seu bolso!