Encontrar um empréstimo online seguro envolve mais do que procurar uma instituição conhecida. Taxas, prazo, valor das parcelas e Custo Efetivo Total (CET) podem mudar conforme a proposta disponível para cada cliente.

Selecionamos cinco opções com perfis diferentes: Neon, PicPay, Inter, Crefisa e Santander. Veja o que diferencia cada uma e quais pontos analisar antes de fechar negócio.

5 opções de empréstimo online para comparar

1. Neon

A Neon oferece empréstimo pessoal pelo aplicativo, com valores entre R$ 500 e R$ 15 mil e prazo de 6 a 24 parcelas. A simulação mostra os custos da operação antes da contratação.

Além da contratação digital, a instituição informa:

  • análise que pode levar até um dia útil;
  • liberação em até 48 horas após a aprovação;
  • condições definidas conforme o perfil do cliente.

A Neon pode ser uma alternativa para quem quer resolver todo o processo pelo celular e visualizar a proposta antes de contratar.

2. PicPay

O PicPay reúne diferentes soluções de crédito dentro do aplicativo. O empréstimo pessoal aparece para clientes que recebem uma oferta, e a contratação ocorre diretamente pela plataforma.

Entre as possibilidades divulgadas pelo PicPay estão:

  • empréstimo pessoal;
  • empréstimo com FGTS;
  • crédito consignado;
  • outras soluções de crédito e parcelamento.

Alguns produtos permitem parcelamento em até 36 vezes e oferecem prazo de até 90 dias para a primeira parcela, conforme a modalidade e a oferta disponível.

O diferencial, portanto, está na variedade de alternativas para quem já utiliza o aplicativo.

3. Inter

O Inter reúne diversas modalidades de crédito no Super App. Além do empréstimo pessoal, o cliente pode encontrar opções como consignado, antecipação do FGTS e crédito com garantia de imóvel.

Isso permite avaliar a modalidade de acordo com a necessidade:

  • Crédito pessoal: para quem busca dinheiro sem uma finalidade específica.
  • Consignado: para públicos que se enquadram nas regras da modalidade.
  • Antecipação do FGTS: utiliza valores disponíveis no fundo como base para a operação.
  • Crédito com garantia: utiliza um bem como garantia e segue condições próprias.

A disponibilidade de cada produto e as condições dependem da análise de crédito.

4. Crefisa

A Crefisa trabalha com crédito para públicos específicos e tem como um dos principais diferenciais o atendimento a pessoas que podem encontrar mais dificuldade no crédito tradicional.

A instituição informa que seu empréstimo atende, entre outros:

  • servidores públicos;
  • aposentados e pensionistas do INSS;
  • beneficiários de previdência privada;
  • funcionários de empresas de economia mista.

A Crefisa também informa que alguns clientes negativados desses grupos podem solicitar o crédito, sempre sujeitos à análise.

O empréstimo pode ser contratado online, com prazo de até 15 parcelas e até 45 dias para começar a pagar. O CET aparece antes da contratação.

5. Santander

O Santander oferece crédito pessoal pelo aplicativo e permite consultar as condições disponíveis durante a simulação.

O produto conta com:

  • até 48 parcelas;
  • até 40 dias para começar a pagar;
  • possibilidade de antecipar parcelas;
  • possibilidade de quitar o contrato antes do prazo.

O banco informa que as taxas variam conforme o cliente, o valor solicitado e o prazo escolhido.

Para quem já tem relacionamento com o banco, vale conferir se existe uma oferta pré-aprovada no aplicativo.

Qual dessas opções pode ter a melhor condição?

A melhor proposta depende do perfil de quem solicita o crédito. Por isso, não dá para apontar uma instituição como a mais barata para todos.

Na hora de colocar as ofertas lado a lado, confira:

  • CET: mostra o custo total da operação.
  • Taxa de juros: indica o percentual cobrado pelo crédito.
  • Valor da parcela: mostra quanto entrará no orçamento mensal.
  • Total a pagar: revela o custo até o fim do contrato.
  • Prazo: determina por quanto tempo você ficará pagando.

Faça as simulações usando o mesmo valor e prazo. Assim, a comparação fica mais justa.

Como saber se um empréstimo online é seguro?

O maior risco está em cair em uma oferta falsa, e não no fato de contratar crédito pela internet.

Antes de enviar seus dados:

  • acesse o site ou aplicativo oficial;
  • confirme o nome da instituição;
  • confira se a oferta aparece no canal oficial;
  • leia o contrato;
  • verifique o CET;
  • não faça pagamentos antecipados.

Se alguém pedir Pix, depósito ou transferência para liberar o empréstimo, interrompa a negociação. A Crefisa, por exemplo, alerta que não cobra valores antecipados para liberar crédito.

Como solicitar um empréstimo online?

Embora cada instituição tenha seu próprio processo, a contratação costuma seguir estas etapas:

1. Simule
Informe o valor que deseja e escolha um prazo.

2. Analise a proposta
Confira juros, CET, parcela e total a pagar.

3. Solicite o crédito
Envie os dados e documentos pedidos.

4. Aguarde a análise
A instituição avalia se aprova ou não a operação.

5. Leia o contrato
Confira todas as condições antes de aceitar.

6. Receba o dinheiro
Após a aprovação e a formalização, a instituição libera o valor conforme as regras do produto.

Como escolher o empréstimo mais barato?

Se você recebeu propostas de diferentes instituições, não compare apenas as taxas anunciadas.

Um bom método é:

  1. Escolher um valor que realmente precisa.
  2. Usar o mesmo prazo em todas as simulações.
  3. Anotar o CET de cada proposta.
  4. Comparar o total a pagar.
  5. Verificar se a parcela cabe no orçamento.

Também avalie a finalidade do crédito. Se o objetivo for trocar uma dívida por outra, o novo empréstimo só faz sentido se o custo e as condições forem adequados à sua situação.

Perguntas frequentes (FAQ)

Qual é o empréstimo online mais barato?

A taxa varia conforme o cliente, o valor solicitado e o prazo. Por isso, a melhor forma de encontrar uma condição competitiva é comparar as propostas disponíveis para o seu perfil.

A Crefisa faz empréstimo para negativados?

A Crefisa informa que atende negativados de determinados públicos, incluindo servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A aprovação depende da análise da instituição.

Preciso ter conta para solicitar empréstimo?

Depende da instituição e da modalidade. Algumas opções exigem relacionamento prévio ou disponibilizam o crédito apenas para clientes que receberam uma oferta.

O que é CET?

CET significa Custo Efetivo Total. O indicador reúne os custos da operação e permite comparar propostas de crédito de forma mais completa.

Posso contratar empréstimo pelo celular?

Sim. Neon, PicPay, Inter e Santander oferecem modalidades de crédito por canais digitais. A disponibilidade depende da instituição e do perfil do cliente.

É seguro aceitar uma oferta de empréstimo pelo WhatsApp?

Não aceite uma proposta apenas porque ela chegou por mensagem. Confirme a oferta diretamente no site ou aplicativo oficial da instituição antes de fornecer dados ou fazer qualquer pagamento.

É preciso pagar alguma taxa antes de receber o empréstimo?

Desconfie de qualquer pedido de pagamento antecipado para liberar crédito. Confirme sempre a situação diretamente com a instituição financeira.