Hoje no mercado brasileiro estimam-se existir cerca de 123 milhões de cartões de crédito. É comum vermos cartões na hora de pagarmos o bilhete do cinema, a conta nos restaurantes ou comprarmos algo em uma loja, não é mesmo?

Mas, também é normal as reclamações sobre os juros do cartão de crédito, principalmente quando atrasamos ou não pagamos uma determinada fatura, onde o valor vem no mês seguinte acompanhado de multa.

Normalmente, esses juros são conhecidos pelo nome de rotativos e visam (por incrível que pareça) impedir o crescimento exponencial de uma determinada dívida.

Os juros rotativos vão regular e informar na fatura o atraso. Além das taxas de juros do rotativo, também serão também cobradas multas, que podem chegar até 2%.

E o pior desse tipo de situação é que no Brasil temos os maiores juros do planeta quando o assunto é cartão de crédito. No Japão os valores quase nunca chegam a 1% ao ano, o que é surreal se compararmos as taxas praticas aqui no país.

Por isso, se você faz o uso do cartão de crédito como meio de pagamento, precisa entender mais sobre os juros cobrados!

Então, continue a leitura que vamos esclarecer para você as principais dúvidas sobre o assunto, para que possa se informar mais, evitar ter o nome negativado no SPC e Serasa e claro, descobrir maneiras de como ter o cartão como aliado durante as suas compras e não um vilão em seu orçamento. Vamos nessa?!

O que são juros de cartão de crédito?

Quando o cartão de crédito chega na casa do cliente, já possui valores de taxas de juros e também os limites que o banco ou financeira emissor estabelecem para gastar, seguindo como base a renda do usuário.

Nesse sentido, os juros de cartão de crédito são conhecidos por juros do crédito rotativo e eles são cobrados caso o proprietário atrase ou não pague a fatura.

São denominados rotativos por cobrarem um valor, mesmo que mínimo, na fatura em atraso ou não paga até o prazo de vencimento, definido antes do recebimento do cartão.

No entanto, vale ressaltar que cada instituição financeira fica livre para estabelecer os valores mínimos de pagamento, a redução de juros e a não cobrança de taxas.

Por exemplo, muitos cartões de crédito hoje em dia não cobram a anuidade, especialmente os emitidos por contas digitais. Além disso, o cartão Digio isenta seus clientes dos juros rotativos, caso precisem pagar o mínimo da fatura.

Como os juros de cartão de crédito são cobrados?

Conforme já destacado, os juros são cobrados quando o cliente não efetua o pagamento mínimo ou total da fatura e quando deixa de lado aquela dívida (o que pode acarretar na inclusão do nome nos birôs de crédito, como Serasa e SPC, por exemplo).

O problema disso é que o somatório de juros que o seu banco ou financeira cobram fazem com que a dívida do cartão de crédito cresça muito e em pouco tempo, virando uma bola de neve.

De acordo com o Banco Central, os juros rotativos só podem ser cobrados uma vez ao mês. Após isso, torna-se crédito parcelado o que é uma opção, em alguns casos, mais vantajosa ao cliente por possuir juros menores.

Nesses casos, a partir do segundo mês de atraso  no pagamento ou quitação apenas do mínimo da fatura, o cliente tem o direito de parcelar a dívida total, com juros mais baixos que o do rotativo.

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

De maneira automática, os juros de cartão de crédito começam a ser cobrados quando o cliente não paga integralmente a sua fatura mensal.

É basicamente o banco/financeira realizando um “empréstimo” para cobrir a despesa do usuário do cartão de crédito, naquele mês, devido ao atraso ou somente o pagamento mínimo da fatura.

O que precisa ser destacado a você leitor é que durante um tempo com esse atraso de pagamentos, torna-se uma dívida sobre a outra dívida com o acúmulo de juros.

É por isso que boa parte da sociedade brasileira ainda precisa entender como funciona e saber ter limites durante o uso do cartão de crédito, visto que esse é um recurso que quando não utilizado com prudência e planejamento pode gerar dívidas alarmantes.

Por que os juros do cartão de crédito são tão altos?

A resposta para essa pergunta está no alto risco assumido pelas administradoras de cartão de crédito no país.

O que será primordial será o comportamento do usuário, que é avaliado por essas administradoras e com isso são feitos os cálculos de risco.

Um outro ponto é o reflexo do mercado nacional que passa por crises e a desvalorização de certos produtos. O problema desse cenário é que, normalmente, acontece o que chamamos de “gastar mais do que se arrecada“.

Por exemplo, o orçamento fica apertado e os consumidores recorrem ao cartão de crédito para suprir o déficit de dinheiro no mês, mas essa é uma solução momentânea e muito perigosa.

Além disso, outro fator a ser observado é que no país a concentração bancária é escassa e com falta de concorrência, as taxas cobradas são altas e constantes. Tudo isso influencia no aumento da inadimplência entre os brasileiros.

Como saber qual a taxa de juros do seu cartão?

É preciso que primeiramente o cliente tenha sido informado pelo banco/financeira sobre os juros e taxas aplicadas em seu cartão de crédito.

Para isso, você precisa entrar no site ou aplicativo do cartão e verificar como estão sendo cobrados esses valores e o porquê.

Quando o seu cartão chegar na sua residência os valores já estão definidos pela instituição e seguem um padrão do mercado nacional e cada limite varia conforme a renda mensal de cada usuário.

Qual o limite máximo da taxa de juros dos cartões de crédito?

A Agência Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), soltou um balanço no início deste ano de que os proprietários de cartão poderão ter juros superiores a 300% – chegando até 875%, com a fatura no que chamam de juros anuais.

Ou seja, a regra é evitar ao máximo que a dívida do cartão de crédito torne-se um emaranhado de juros sobre juros.

Uma dica importante é sempre calcular os seus gastos e evitar o pagamento mínimo da fatura. O nosso país possui a maior taxa global de juros quando falamos de cartão de crédito e a diferença é exorbitante quando comparamos com os 3% anuais em outros países.

Portanto, converse via Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) do seu banco/financeira para saber os limites dos juros e tirar outras dúvidas.

Qual a diferença entre taxas e juros?

Os juros de cartão de crédito são a forma que os bancos utilizam quando o cliente não paga o valor total de uma fatura de cartão. Mesmo que o valor pago seja o mínimo, ainda assim, é cobrada uma parte na fatura.

Já as taxas são aquelas que as instituições financeiras utilizam de maneira significativa desde o momento em que solicita um cartão até mesmo numa anuidade ou serviços que algumas instituições costumam cobrar.

Podem variar entre anuidade, saque de dinheiro e segunda via do cartão por exemplo. Mas, atenção! Verifique quais taxas o seu banco/financeira costuma cobrar nas faturas e questione a veracidade de cada uma delas.

Quais juros são cobrados no cartão de crédito?

O juros está atrelado ao conceito de usar um dinheiro que não é seu por um certo tempo, uma espécie de compensação. Quando falamos de cartão de crédito é a soma de ações que causam esse efeito ao utilizarmos.

Lembra quando escrevemos acima que trata-se de um “empréstimo” do banco/financeira? É isso. Mas, quem paga a conta é o consumidor, portador do cartão.

Nos cartões de crédito, dependendo das empresas, o utilitário já paga, mesmo que de maneira significativa taxas e até mesmo juros. São eles:

  • Anuidade: Os bancos/financeiras tendem a utilizar dessa cobrança somente uma vez em 12 meses. Uma espécie de taxa de manutenção ou proteção da conta. Alguns bancos mais modernos aboliram. E é possível parcelá-la também
  • Avaliação emergencial de crédito: São cobrados quando o cartão excede o limite e o cliente precisa de limite emergencial para aprovar a compra
  • Saque: Mesma situação da anuidade, alguns bancos tendem ou não cobrar pelo saque do limite disponível no cartão, dentro ou fora do país. Alguns colocam limites mensais para não haver cobranças
  • Pagamento de contas: As contas tradicionais de uma casa como água, luz e telefone podem ser pagas via cartão de crédito e o banco pode cobrar uma taxa sobre esse serviço
  • Juros rotativos: São aplicados na fatura do cliente pelo não cumprimento de pagamento naquele determinado mês após o vencimento
  • Segunda via do cartão: Os bancos/financeiras emitem uma nova via de cartão após o cliente declarar perda, roubo ou furto e é também gerado um valor sobre

Juros por atraso no pagamento

São os juros rotativos que virão na fatura caso o cliente não pague corretamente de acordo com a data de vencimento do seu cartão.

Dessa forma, serão somados os rotativos e multas que juntas podem somar 3% ao mês.

Juros Rotativos

São aqueles somados ao não pagamento total da fatura. Vale reforçar que eles são cobrados uma vez ao mês, conforme determinação do Banco Central.

Verifique sempre com o seu banco quais são essas taxas estão inclusas, faça um controle mensal dos seus gastos e procure pagar a sua fatura – mesmo que somente o valor mínimo.

Como evitar pagar juros do cartão de crédito?

A regra é começar tendo apenas um cartão de crédito e respeitar a data limite para o pagamento mensal.

Se possível também evite pagar somente o valor mínimo, até porque chegará um momento em que o cliente pagará o juros dos juros daquela dívida.

E por fim, procure o seu banco para saber quais juros está pagando e tenha uma educação financeira, para comprar com planejamento e dentro do seu orçamento.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

O cálculo de juros do cartão de crédito é feito com base nos juros rotativos na fatura mensal com a data do prazo limite.

O cliente gastou R$1.000 mil e pagou na fatura R$700, os juros virão somente em cima dos R$300 que faltam e nunca sobre o total da fatura.

Ranking com as taxas médias de juros para o rotativo do cartão de crédito

Para conferir qual é o ranking atual para o rotativo do cartão de crédito basta clicar neste link do Banco Central, no qual indica 55 instituições e as taxas de juros mensais e anuais praticas nos cartões de crédito no Brasil.

Quais os cartões de crédito com os menores juros?

O mercado de cartões de crédito no país chegou a mais de 123 milhões de usuários. Essa modalidade tem ganhado adeptos por todos os cantos do país, que procuram melhores condições de uso nas realizações pessoais e pagamentos de contas.

O cartão de crédito é um bem bastante participativo na vida do brasileiro que o usa desde uma ida ao supermercado até um grande evento dentro ou fora do país, como viagens internacionais.

Assim, os bancos/financeiras utilizam desta prática para ganhar novos usuários e oferecer benefícios exclusivos, criando uma “disputa” grande nos últimos anos, na tentativa de oferecer o melhor cartão de crédito.

Atualmente, a Proteste soltou a lista dos melhores cartões com as taxas de juros mais baixas do mercado. Confira e faça uma avaliação antes de aproveitar quaisquer oportunidade!

  • Banco Inter Gold – 143,55% ao ano
  • Next Visa Internacional – 210,43% ao ano
  • C6 Bank Cartão C6 – 268,91%
  • Digio – 271,81% ao ano
  • Nubank – 385,17% ao ano
  • Banco Original Internacional – 402,47% ao ano
  • Itaú Credicard Zero – 417,70% ao ano
  • Pan Zero Anuidade – 747,19% ao ano
  • Banco Pan Básico – 747,19% ao ano

Banco Inter Gold

O cartão possui zero anuidade e a menor taxa de juros de acordo com o órgão da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste). O IOF está em 6,38%, juros rotativos em 7,70% com multa de atraso 2%.

E atualmente, a empresa oferta várias opções para investimentos, descontos em lojas parceiras, cashback e nenhuma taxa adicional. O total no Custo Efetivo Total do Rotativo (CET), está em 143,55% ao ano.

Next Visa Internacional

Os juros do cartão Next Visa Internacional figuram na lista feita pela Proteste como sendo um dos mais baixos do mercado numa lista promissora.

No CET Rotativo, o número chega em 210,43% ao ano, e zero anuidade também. Não à toa, ocupa o segundo lugar da lista no país dos que estão abaixo de 300% ao ano e é um dos preferidos por clientes de crédito.

C6 Bank

O cartão de crédito da C6 Bank possui alguns detalhes que precisam ser observados quando falamos sobre o uso do cartão e juros. Embora o C6 não cobre anuidade, é necessário se atentar aos juros rotativos no atraso da fatura.

Tudo vai depender do cartão que a empresa oferece. Os modelos C6, Carbon e Business, possuem juros rotativos entre 10,7%, 7,7% e 7,7% respectivamente. O banco não cobra por saques quando comparado a outras marcas.

Digio

A Digio, que é o banco digital do Bradesco, também opera com 40% do limite do cartão em pagamentos e transferências via Pix.

Ou seja, o mesmo valor de juros cobrados em faturas mensais, 9,9%, estão entre os maiores da média no país. É preciso ficar atento para que no final das contas o uso do cartão não vire uma “bola de neve” para o seu bolso.

Nubank

O queridinho do Brasil, o roxinho, possui taxas de juros que variam entre 2,75% e 14%, conforme o tipo de cartão de crédito, o que pode chegar ao final do ano, de acordo com o Banco Central, em 421,79%. E no atraso de faturas são somados mais 2% de multa.

A fintech (startup financeira) possui hoje a maior taxa entre as marcas que possuem mais de 1 milhão de clientes. Mas, para compensar a alta, a empresa oferece benefícios que têm chamado atenção dos clientes.

Conclusão

Prontinho, agora você já sabe exatamente o que é o juros do rotativo do cartão, como funciona a cobrança dessa taxa e como evitá-la, certo?!

Quem ditará o ritmo de uso será você, o usuário. Lembre-se de pesquisar, ligar no SAC do seu banco/financeira e averiguar detalhes que podem salvar o seu bolso no final das contas.

Além disso, estando a procura de um cartão de crédito para sua carteira ou já usando o mesmo há anos, sempre é importante comparar as opções disponíveis no mercado, bandeira por bandeira, para ter certeza de que realmente está com um produto vantajoso. E, nunca comprometa 30% do seu salário na fatura mensal.