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Qual a diferença entre cartão de crédito físico e cartão virtual?

Saiba onde e como usar o cartão virtual e o físico durante suas compras!
15/12/2022

Segundo método de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, o cartão de crédito oferece diversas facilidades e benefícios. O cartão de crédito físico e o cartão virtual tem papel cada vez mais importante, sobretudo nas compras online.

Sabendo disso, o Solicite fácil traz hoje as principais diferenças na utilização dos cartões de crédito físicos e virtuais e o que cada um deles pode te oferecer.

Então, siga conosco e entenda como utilizar da melhor maneira essa forma de pagamento segura, vantajosa e amplamente aceita em todo o Brasil e ao redor do mundo!

Existe diferença entre cartão de crédito físico e cartão virtual?

Os cartões de crédito físicos servem para compras em estabelecimentos comerciais físicos e também no ambiente digital, enquanto os virtuais são exclusivamente para compras online, ou seja, em aplicativos e sites.

De maneira geral, essa é a principal diferença entre os dois, onde o cartão de crédito virtual surgiu para dar mais segurança às compras no e-commerce e assinaturas digitais.

Isso porque o cartão de crédito virtual tem uma numeração temporária, fazendo com que seja quase nulo o risco de ter seu cartão clonado durante compras na internet.

Já os plásticos convencionais têm diversas funções e seu uso já é consagrado. Entretanto, como veremos detalhadamente adiante, os cartões virtuais surgem como algo complementar.

O que é e como funciona o cartão de crédito físico?

Os cartões de crédito podem ser utilizados para compras, pagamentos, saques e outros serviços em milhões de estabelecimentos comerciais físicos e digitais.

Eles tradicionalmente são emitidos por instituições financeiras, como bancos, fintechs, financeiras, bancos digitais, cooperativas de crédito, entre outras.

Além disso, há muitos cartões de crédito de lojas, de programas de fidelidade e de empresas de diversos segmentos, normalmente em parceria com alguma instituição financeira, que é responsável pela gestão do mesmo.

Há cartões que são aceitos em estabelecimentos de todo o Brasil e a maior parte deles também podem ser usados em mais de 200 países e territórios em todo o planeta.

E para ter essa ampla aceitação, é necessário que os cartões tenham bandeiras, que são responsáveis pelo funcionamento da intermediação das operações de crédito.

São exemplos de bandeiras de cartões, por exemplo, a brasileira Elo, além das gigantes do mercado internacional, como American Express, Mastercard e Visa.

O cartão de crédito vai muito além de um método de pagamento prático, rápido e seguro, visto que eles oferecem muitos benefícios e vantagens.

Os benefícios são disponibilizados tanto pelas bandeiras, quanto pelos emissores, sejam as instituições e/ou empresas parceiras, com o nível dos benefícios sendo mais ou menos amplos dependendo da categoria do cartão.

Onde pode ser usado o cartão físico?

Os cartões de crédito físicos podem ser utilizados para compras em qualquer estabelecimento físico ou digital que aceite a sua bandeira.

No caso das principais bandeiras do mercado, como Elo, Mastercard ou Visa, por exemplo, a aceitação é ampla, desde pequenos negócios de bairro e microempreendedores até as maiores empresas do mundo.

Sendo que os cartões nacionais são amplamente aceitos em estabelecimentos de todos os municípios do Brasil, enquanto os internacionais de bandeiras importantes funcionam para pagamentos em localidade de mais de 200 países e territórios.

Qual o limite do cartão de crédito físico?

O limite de cada cartão de crédito depende de suas especificidades, como o seu emissor, sua categoria (Standard, Gold, Platinum, Black/Infinite, entre outras), análise de crédito e da renda do cliente.

O limite pré-aprovado de um cartão de crédito físico pode ser desde apenas R$50,00 até muitos milhares de reais de limite mensal.

E vale ressaltar que o limite inicial pode ser aumentado, tanto subindo o nível da categoria cartão, quanto com a liberação de mais crédito pelo bom uso da ferramenta.

Cartão de crédito físico parcela?

Uma das principais vantagens, que mais faz com que as pessoas busquem por cartões de crédito, é a possibilidade de parcelamento de compras.

É possível parcelas desde compras de valores menores bem como de produtos muito mais caros que podem ser parcelados em diversas vezes.

Isso facilita que os clientes consigam comprar, por exemplo, móveis, eletrodomésticos, eletrônicos e outros itens mais caros parcelados, sem pesar demasiadamente no orçamento.

Além disso, alguns cartões permitem parcelamento estendido sem juros em lojas específicas, seja por oferta do local ou por parceria com as mesmas.

Cartão físico realiza pagamentos por aproximação?

A maior parte dos cartões emitidos nos últimos tempos vem com a tecnologia NFC (Near Field Communication), que é a de pagamento por aproximação.

Os cartões físicos que dispõe desta tecnologia, que pode ser livremente habilitada ou desabilitada pelos clientes, tiram a necessidade de digitar a senha para fazer pagamentos.

Com a tecnologia relativamente nova, basta que você aproxime o seu cartão físico da maquininha de cartão de crédito do estabelecimento comercial ou prestador de serviço para que o pagamento seja realizado.

Validade do cartão físico

Todos os cartões de crédito têm uma data de emissão, que é quando ele é emitido (ou “produzido”, “criado”) e enviado ao cliente, além de uma data pré-estabelecida de validade.

O cartão de crédito vem com uma data futura que é o máximo que aquele plástico é válido. Normalmente, a validade fica entre 5 e 8 anos partindo da data de emissão.

Ao se aproximar daquele ano e mês de vencimento, o cliente solicita ao emissor o envio de um novo cartão do mesmo tipo e categoria ou até mesmo outro da mesma instituição.

Normalmente, há uma aprovação automática, mas, dependendo dos hábitos do cliente e pendência com o cartão, pode ser feita nova análise de crédito.

O que é e como funciona o cartão de crédito virtual?

Os cartões de crédito virtuais foram idealizados para que os clientes possam fazer compras online de forma ainda mais segura.

Isso porque há muitas tentativas de golpes envolvendo cartões, como são os casos, por exemplo, de clonagem e roubo de dados.

Embora se tenha diferença entre cartão de crédito físico e cartão virtual, saiba que os cartões virtuais atualmente são oferecidos pela maioria das emissoras de cartões em seus app e sites.

O grande diferencial deles é que apesar de integrar o produto que é o cartão principal, pois é necessário ter um cartão físico para solicitar um virtual, ele tem números, data de validade e código de segurança diferentes.

A maioria deles tem a validade expirada logo após o uso, sendo outro gerado dentro do aplicativo para a próxima compra, evitando, desta forma, que os dados da compra sejam usados por golpistas.

Onde pode ser usado o cartão virtual?

Eles servem para a realização de compras em sites, e-commerce, aplicativos e lojas virtuais em geral de produtos, serviços, games e muito mais.

Ele é feito especialmente para isso, portanto, serve apenas para os mais diversos tipos de compras online, tanto em e-commerce nacionais quanto internacionais.

Além dos cartões que são para uso únicos, há os cartões virtuais para uso por um maior período, como aqueles que podem ser usados para assinaturas ou em apps de delivery e mobilidade.

Ou seja, o cartão virtual temporário pode ser usado em qualquer compra, no qual expira após a transação, enquanto que o cartão virtual recorrente é para pagamentos frequentes, onde você salva para comprar futuras em sites e apps que confia.

Qual o limite do cartão de crédito virtual?

Os cartões de crédito virtuais dependem do limite do cartão principal ao qual está vinculado. Portanto, o limite do cartão virtual é o mesmo do físico.

Se o seu cartão de crédito tem limite disponível de R$2.000, por exemplo, então você pode gastar até esse valor total.

Caso gaste R$350,00 no cartão principal, por exemplo, você terá R$1.650,00 disponíveis para outras compras, tanto no cartão físico quanto no novo virtual gerado.

Cartão de crédito virtual parcela?

Os cartões virtuais estão disponíveis apenas na versão de crédito à vista e, por conta disso, não é possível utilizá-los para compras parceladas.

Sempre que você usar o seu cartão virtual para compras de produtos, contratação de serviços e realização de outros pagamentos online, o valor do limite será descontado e entrará na fatura atual.

Como funciona a fatura do cartão virtual?

Os gastos nos cartões virtuais entram na fatura da mesma forma que os feitos através do uso do cartão de crédito físico.

Há uma fatura única do cartão principal e dos virtuais vinculados a eles. Com isso, você pode visualizar no app o gasto na fatura assim que a compra é realizada.

Além disso, o pagamento da fatura é feito do mesmo jeito, como se tivesse realizado as compras no cartão físico, com a data e forma de pagamento sendo as mesmas.

Cartão virtual realiza pagamentos por aproximação?

Se o seu smartphone tiver a tecnologia NFC, será sim possível utilizar tanto cartões físicos quanto virtuais para fazer pagamento por aproximação via celular.

Para isso, basta cadastrar o cartão de crédito na plataforma digital de pagamento, seja ela Apple Pay, Samsung Pay, Carteira do Google ou outras.

Quando usar o cartão físico e o cartão virtual?

Os plásticos podem ser utilizados em qualquer compra em estabelecimentos físicos e prestadores de serviço de todo o mundo, bem como em lojas online.

Contudo, quando for comprar ou realizar pagamentos em sites e aplicativos, recomenda-se o uso do cartão de crédito virtual, devido a maior segurança que oferece.

Por ter uma numeração temporária, muitas vezes o cartão expira após a compra, fica praticamente impossível o site ou aplicativo clonar seu cartão.

Além disso, em casos de precisar pedir o cancelamento e estorno da compra, fico muito mais fácil e rápido.

Conclusão

Portanto, após esta leitura, esperamos que você tenha sanado suas dúvidas sobre a diferença entre cartão de crédito físico e cartão virtual, onde ambos são cartões de crédito, mas com usos em ambientes diferentes!

Para ter acesso às melhores dicas, informações e ficar atualizado sobre finanças pessoais e tudo que envolve o seu bolso, fique ligado nos textos do Solicite Fácil!

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