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Aprenda como funciona a anuidade do cartão de crédito

Entenda de uma vez por todas o que é a taxa de anuidade do cartão e como se ver livre dela!
24/02/2022

Hoje em dia, mais de 135 milhões de pessoas usam o cartão de crédito como forma de pagamento no Brasil, devido às facilidades que oferece e os benefícios que se pode ter durante as compras, como cashback e programa de pontos. Mas e você, sabe como funciona a anuidade do cartão de crédito?

Essa é uma tarifa cobrada normalmente dos cartões mais completos, que oferecem outros diferenciais, como limite alto, programa de milhas aéreas, acesso VIP em aeroportos, hotéis e restaurantes e etc.

Mas, não pense que para um cartão de crédito ser bom ele precisa cobrar anuidade, pois existem excelentes tipos de cartões zero taxas.

Então, para entender o que é, como funciona essa taxa no seu cartão e como cancelá-la da sua vida para economizar mais, continue conosco que vamos te explicar tudo neste artigo exclusivo!

O que é a anuidade do cartão de crédito?

Essa é uma taxa cobrada por alguns emissores de cartão de crédito para que o cliente faça o uso do cartão e seus benefícios especiais.

De modo geral, podemos dizer que é uma tarifa bancária imposta por algumas instituições para manter o funcionamento do cartão.

Na prática, quanto mais completo e diferenciado for o cartão, maior será a taxa de anuidade, como é o caso dos cartões de crédito de alta renda, na modalidade Black (Mastercard), Infinite (Visa) e Nanquim (Elo), por exemplo.

Porque é cobrada anuidade nos cartões?

Não são todos os bancos que cobram essa taxa de seus clientes. Com o boom dos bancos digitais, muitas instituições tiveram que ser mais flexíveis e isentar o usuário dessa cobrança.

No entanto, nos casos onde é cobrada, a justificativa é que se trata de uma taxa utilizada para a manutenção do cartão e seus benefícios.

Como muitos dos cartões de crédito emitidos no Brasil estão atrelados a uma conta bancária, os bancos e financeiras costumam usar o valor da anuidade para cobrir gastos com a manutenção da conta, administração do cartão e claro, custear parte dos benefícios oferecidos.

Como funciona a anuidade do cartão de crédito?

Normalmente, a anuidade é dividida em 12 parcelas, onde o valor total da taxa é dividido na fatura ao longo do ano.

Dessa forma, você paga a mensalidade da anuidade do seu cartão todos os meses, na mesma fatura em que vem os seus gastos e compras parceladas.

Valor da taxa de anuidade do cartão de crédito

O valor da anuidade do seu cartão pode variar bastante, principalmente com relação ao emissor, bandeira do cartão e a cobertura que essa oferece.

Geralmente, cartões com mais benefícios tem anuidade mais altas, como é o caso dos modelos Black, por exemplo.

Confira a seguir a média de mercado para as anuidades de cartões:

  • Standard ou Classic geralmente são isentos de anuidade
  • Gold geralmente cobram em torno de R$300,00 ao ano
  • Platinum possuem uma média de R$450,00 ao ano
  • Black ou Infinite costumam cobrar anuidade de R$1.200,00

O cliente é obrigado a pagar essa taxa?

Sim e não! O cliente deve pagar a anuidade do seu cartão quando essa for cobrada pelo emissor, assim que começar a utilizá-lo. No entanto, não é preciso pagar a anuidade do cartão de crédito enquanto você não o desbloqueia.

Caso você não tenha desbloqueado o seu cartão e a taxa esteja vindo na fatura, saiba que essa é uma cobrança indevida, considerando que você ainda nem fez uso do produto.

Nesses casos, é preciso acionar o Procon e procurar os seus direitos enquanto consumidor, visto que essa é uma prática ilegal, conforme a Lei 8078/90.

Tipos de anuidade do cartão

A cobrança da anuidade pode ser feita de diversas formas pelo emissor, inclusive nos cartões de loja. Então, para saber como é feita essa cobrança na sua fatura, veja a seguir os principais tipos de anuidade do cartão!

Anuidade gratuita

Esse é o tipo de anuidade cada vez mais oferecida no mercado, principalmente pelos bancos digitais, sendo uma forma de fidelizar o cliente.

Como o nome sugere, o usuário é livre para usar o cartão sem precisar pagar taxas, independentemente de ter compras parceladas na fatura mensal ou não.

Anuidade tradicional

Nesse tipo de anuidade, geralmente o cliente paga todo o valor à vista ou em poucas vezes parcelado. A vantagem desse tipo de anuidade é que o usuário do cartão sabe exatamente o valor a ser pago, evitando as surpresas na fatura.

Anuidade diferenciada

Esse é o tipo de anuidade do cartão de crédito mais comum no mercado brasileiro, onde o valor total é dividido ao longo dos 12 meses na fatura do cliente.

O pesar da anuidade diferenciada é que o usuário do cartão pode não conhecer exatamente o valor que está pagando.

Anuidade Dependente

Nesse tipo de anuidade o cliente só paga quando faz uso do cartão de crédito, ou seja, em meses em que a fatura é de R$0,00, não há a cobrança.

Assim, esse é o tipo de anuidade mais indicado para quem não usa o cartão com frequência nos pagamentos parcelados. Um bom exemplo de cartão que funciona nesse modelo é o da Magazine Luiza.

Anuidade Especial

Embora seja um tipo de anuidade difícil de ser encontrada no mercado, saiba que existe. Na prática, o emissor cobra uma anuidade especial ao cliente.

O tipo de cartão mais comum com essa anuidade são os cartões de crédito universitários, onde muitos emissores revertem o valor gasto com a taxa para crédito no celular do cliente.

Além disso, outro modelo comum da anuidade especial é quando o banco isenta o cliente por um tempo da cobrança, normalmente, oferecendo o primeiro ano de anuidade grátis.

O que acontece se não pagar a anuidade do cartão?

Quando você contrata um cartão com função crédito, é preciso certificar-se sobre as taxas cobradas, como se há ou não anuidade.

No caso do seu cartão ter anuidade, saiba que é obrigatório pagar tal tarifa, considerando que o valor é embutido na sua fatura.

Assim, você terá que pagar a fatura e caso não pague já sabe as consequências, né? O não pagamento da fatura do cartão acarretará no bloqueio do cartão, dívidas com juros altos, nome negativado e muitos outros prejuízos.

Por isso, se você não quer ter que pagar tal taxa, procure um cartão zero anuidade, pois assim não terá problemas futuros.

É possível cancelar a anuidade do cartão de crédito?

Sim! Dá para pedir o cancelamento da anuidade do cartão junto ao banco emissor, mas saiba que é preciso muito jogo de cintura nessa negociação.

O fato é que para o banco conseguir oferecer os benefícios do cartão proposto, a cobrança da anuidade é essencial.

Visto isso, caso você consiga se livrar dessa taxa, é bem provável que seu cartão perca os benefícios mais interessantes.

Melhores cartões de crédito sem anuidade

Se você faz parte do time dos brasileiros que querem economizar com a anuidade do cartão, saiba que existem excelentes opções 100% gratuitas, como:

Cartão de crédito com mais limite

Cartão de crédito com cashback

Cartão de crédito internacional

Cartão de crédito consignado

Cartão de crédito para negativados

Cartão de crédito Universitário

Cartão de crédito PJ

Conclusão

Portanto, agora você já sabe tudo o que precisa sobre a famosa cobrança da taxa de anuidade do cartão de crédito, certo?

Não veja a anuidade como uma vilã, visto que muitos dos cartões com essa taxa são diferenciados, oferecendo benefícios exclusivos aos seus clientes.

Mas, saiba também que dá para ter um cartão com ótimo custo-benefício, ou seja, que não cobre anuidade e ainda assim tenha exclusividades, como cashback, cobertura internacional, tag para veículo sem mensalidade e muito mais!

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