10 dicas infalíveis para sair do cheque especial

O cheque especial é uma linha de crédito emergencial para cobrir despesas inesperadas, mas não deve ser utilizado como uma extensão da sua renda mensal. 

Os juros do cheque especial no Brasil são alguns dos mais altos do mundo, o que torna essa forma de crédito extremamente perigosa a longo prazo.

Se você está nessa situação, o primeiro passo é entender que sair do cheque especial exige planejamento, disciplina e revisão dos seus hábitos financeiros. Vamos às dicas práticas!

10 dicas para acabar com a dívida do cheque especial

1. Identifique o total da sua dívida

Tenha clareza do valor total que você deve no cheque especial. Reúna os extratos e organize as informações sobre os juros e taxas aplicadas. Saber exatamente onde você está é o primeiro passo para traçar um plano.

2. Crie um orçamento realista

Liste todas as suas despesas e receitas mensais. Analise para onde vai o seu dinheiro e veja onde é possível cortar gastos. Planejar um orçamento é essencial para destinar mais recursos ao pagamento das dívidas.

3. Priorize o pagamento do cheque especial

Os juros do cheque especial podem ultrapassar 300% ao ano em alguns casos. Isso significa que a dívida aumenta rapidamente. Dê prioridade máxima a quitá-la antes de qualquer outra dívida.

4. Renegocie com o banco

Entre em contato com sua agência bancária e tente negociar condições melhores para pagar sua dívida. Algumas instituições oferecem linhas de crédito com taxas menores para substituir as dívidas do cheque especial.

5. Considere um crédito pessoal com juros menores

Se o banco não oferecer boas condições para renegociar, avalie pegar um empréstimo pessoal com juros mais baixos.

Use o valor desse crédito para quitar imediatamente o cheque especial. Só tome cuidado para não criar uma nova dívida sem planejamento.

6. Estabeleça metas de quitação

Defina metas claras para pagar sua dívida, considerando o prazo e o valor mensal que você pode comprometer. 

Por exemplo, se deve R$ 3.000, planeje dividir esse valor em 6 ou 12 meses, dependendo da sua capacidade financeira.

7. Venda Itens que você não usa

Uma forma rápida de levantar dinheiro é vender itens que você não utiliza, como roupas, móveis ou eletrônicos. Plataformas como OLX e Facebook Marketplace facilitam esse processo.

8. Procure uma renda extra

Considere atividades que possam gerar uma renda complementar, como freelance, aulas particulares, ou vendas online. Essa renda extra pode ser 100% destinada ao pagamento da dívida.

9. Evite novos gastos no cheque especial

A partir do momento em que está se planejando para sair do cheque especial, evite usá-lo novamente. Isso só aumentará sua dívida. Trabalhe com o dinheiro que você tem disponível.

10. Conte com educação financeira

Aprenda sobre como gerenciar melhor suas finanças para evitar cair novamente no cheque especial. Existem cursos gratuitos online e muitos conteúdos em blogs e canais de especialistas que podem ajudar.

Qual juros é mais alto: cheque especial ou cartão de crédito?

Tanto o cheque especial quanto o cartão de crédito tem juros altos no Brasil, mas o cheque especial frequentemente supera o cartão de crédito. 

A taxa média do cheque especial gira em torno de 13% ao mês (ou mais de 300% ao ano), enquanto o rotativo do cartão de crédito costuma ficar entre 10% e 12% ao mês, dependendo da instituição.

Por isso, o ideal é evitar os dois sempre que possível e recorrer a opções de financiamento ou crédito consignado, que têm juros muito menores.

Quanto custa R$ 1.000,00 no cheque especial?

Se você deixar R$ 1.000 no cheque especial por um mês, os juros podem somar até R$ 10,00 a R$ 15,00 por dia, dependendo do banco. 

Isso significa que, em um mês, sua dívida poderia crescer para quase R$ 1.500,00! Esses juros abusivos tornam claro por que é tão importante sair dessa situação o mais rápido possível.

Conquiste o controle das suas finanças hoje

Sair do cheque especial pode parecer uma tarefa difícil, mas com o planejamento certo e seguindo as dicas que apresentamos, é possível retomar o controle da sua vida financeira.

Lembre-se, o primeiro passo é tomar consciência da sua dívida e planejar soluções práticas para resolvê-la.

Substitua hábitos que levam ao endividamento por atitudes responsáveis e, sempre que necessário, busque ajuda de profissionais ou de instituições que promovem educação financeira.

Você merece viver sem o peso das dívidas! Comece agora e dê adeus ao cheque especial, limpando seu nome e tendo fôlego financeiro!