Conseguir um cartão de crédito quando se está negativado pode parecer uma tarefa árdua, visto que a grande maioria das opções do mercado só é aprovada após a análise de crédito, que leva em conta não só a renda da pessoa, mas também sua situação financeira, avaliando principalmente o score e restrições no CPF.

Mas calma, pois preparamos um guia exclusivo com dicas para aumentar suas chances de aprovação de um cartão de crédito em pouco tempo. Vamos conferir?!

3 dicas para conseguir um cartão de crédito para negativados

Não existe um segredo que faça uma pessoa ser aprovada instantaneamente em uma análise de crédito, mas sabemos que há caminhos que podem facilitar esse processo, confira!

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1 – Consulte seu score de crédito

O primeiro passo é entender sua situação atual. Por isso, consulte seu score de crédito gratuitamente no Serasa Experian ou Boa Vista SCPC. Essa pontuação de 0 a 1.000 indica a probabilidade de você pagar suas dívidas em dia.

Geralmente, os bancos começam a liberar limite no cartão com scores a partir de 500 pontos, mas o ideal para garantir um bom cartão de crédito é ter um score maior que 700 pontos.

A nossa dica é tentar renegociar as suas dívidas em atraso, pois isso aumentará rapidamente o seu score e facilitará a aprovação. Aproveite as condições exclusivas dos feirões para limpar o nome e até mesmo as ofertas do Desenrola Brasil.

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Caso não seja possível de maneira nenhuma negociar suas dívidas, recomendamos que você comece a reconstruir sua reputação financeira no mercado. 

Veja a seguir algumas dicas de como fazer essa reconstrução gradual para a melhoria do seu histórico de crédito ao longo do tempo:

  • Crie um orçamento: desenvolva um orçamento realista que permita o pagamento de suas dívidas, evitando mais juros e limpando seu nome
  • Cartão securitizado: considere usar um cartão de crédito securitizado, garantido por um depósito, como os pré-pagos ou aqueles onde o limite é o dinheiro que você tem investido no banco, para movimentar seu CPF e mostrar que você consegue pagar suas contas em dia
  • Crediário: opte por opções mais convenientes de crédito, como crediários e cartões de loja, pois em muitos casos são mais fáceis de aprovar (mesmo que tenham juros mais elevados) e irão ajudar a aumentar seu score
  • Contas antigas abertas: evite fechar contas bancárias antigas, pois a longevidade do histórico de crédito é um fator relevante para o score
  • Empréstimo garantido: considere contratar um empréstimo com garantia para renegociar suas dívidas, pois essa é uma modalidade de crédito fácil de aprovar e com baixíssimos juros
  • Conta em banco digital: algumas instituições oferecem cartões de crédito com mais facilidade para quem é cliente da conta corrente e os bancos digitais são ótimos nisso, inclusive possuem análises de crédito simplificadas

2 – Opte por cartões especiais

A nossa próxima dica para aumentar as suas chances de aprovação em um cartão de crédito para negativados é solicitar cartões mais estratégicos.

Com o nome sujo e o score baixo, é pouco provável que você vá conseguir liberar um cartão de crédito Platinum com limite de R$15 mil no mês, por exemplo.

Por isso, pense em solicitar cartões direcionados para negativados, como:

  • Cartões pré-pagos: você coloca o valor que deseja usar e não há risco de inadimplência, como é o caso do cartão Superdigital e banQi
  • Cartões consignados: o valor da fatura é descontado diretamente do seu salário ou benefício, o que garante o pagamento, como é o caso do cartão BMG Multi e Olé Santander
  • Cartões de lojas: emitidos por lojas específicas, podem ter anuidade e taxas de juros mais altas, mas possuem análise diferenciada, como é o caso do cartão da Havan

3 – Construa um histórico positivo

Não é porque você está com o nome sujo que precisa ter péssimos hábitos financeiros, concorda?

A nossa terceira dica é focar na construção do seu histórico positivo enquanto consumidor. Ou seja, mesmo negativado, pague suas contas mensais em dia, movimente seu cartão de crédito que conseguir aprovar, coloque seu CPF na nota fiscal, enfim.

Gostou das dicas para conseguir um cartão de crédito para negativados?

Esperamos que este guia rápido possa ter lhe ajudado a entender quais são as etapas a seguir para conseguir aprovar um cartão de crédito para negativados.

Com planejamento financeiro e organização é mais do que possível mudar a sua situação financeira no vermelho e começar a construir seu score rumo à um excelente cartão de crédito!