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Saber como montar uma reserva financeira é extremamente importante pensando na saúde das nossas finanças, visto que essa é uma quantia de dinheiro guardada para imprevistos que abalam o nosso orçamento.

A reserva de emergência serve como uma proteção contra situações inesperadas, como perda de emprego, problemas de saúde, necessidade de realizar um grande reparo na casa ou no carro, entre outras.

Por isso, para lhe ajudar nessa missão, preparamos este guia especial sobre como funciona, para que serve, a importância e como montar a sua reserva para emergências financeiras. Vamos conferir?!

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O que é uma reserva financeira?

Uma reserva financeira, também conhecida como reserva de emergência, é uma quantia de dinheiro guardada para imprevistos.

Basicamente, é um valor que temos guardado (investido ou não) para cobrir despesas imprevistas no orçamento mensal, que são todas aquelas que não estavam sendo esperadas com o valor do nosso salário, por exemplo.

Por que ter uma reserva financeira?

Ter uma reserva financeira em dinheiro oferece diversos benefícios, como:

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  • Segurança e tranquilidade: saber que você tem um montante de dinheiro guardado para imprevistos proporciona segurança e tranquilidade para você e sua família
  • Proteção contra imprevistos: uma reserva financeira pode te ajudar a lidar com imprevistos como perda de emprego, problemas de saúde, emergências familiares ou outros eventos inesperados
  • Evita dívidas: ter uma reserva financeira pode evitar que você precise contrair dívidas para lidar com imprevistos
  • Liberdade para tomar decisões: uma reserva financeira te dá mais liberdade para tomar decisões, como mudar de emprego ou iniciar um novo negócio

Quanto devo ter na minha reserva financeira?

O ideal é ter uma reserva financeira equivalente a pelo menos seis meses de suas despesas essenciais. Isso significa ter dinheiro suficiente para cobrir seus custos básicos, como aluguel, alimentação, transporte, saúde e outros gastos indispensáveis, por seis meses.

Mas, claro que isso depende de uma série de fatores, como:

  • Seu estilo de vida: se você tem um estilo de vida mais simples, pode precisar de uma reserva menor, visto que suas despesas fixas são de menor custo
  • Seu nível de renda: se você tem uma renda mais alta, pode ser necessário ter uma reserva maior, considerando que tem outros gastos adicionais no orçamento
  • Seus dependentes: se você tem dependentes, como filhos ou cônjuge, precisa considerar o custo de vida deles ao calcular a sua reserva

Como montar uma reserva financeira?

Embora os brasileiros saibam da importância desse recurso em sua saúde financeira, ainda há o impasse de saber como montar uma reserva financeira.

Muitas pessoas não sabem nem por onde começar, ou seja, não sabem como calcular o valor ideal, se devem investir e como fazer isso, enfim.

Por isso, se você deseja saber como montar uma reserva financeira, é importante seguir alguns passos, como:

  • Defina um objetivo: determine o valor que você deseja ter na sua reserva financeira de acordo com o seu objetivo, seja uma quantia para trocar de carro ou simplesmente ter dinheiro guardado para eventuais problemas financeiros
  • Crie um orçamento: faça um planejamento financeiro para controlar seus gastos e identificar áreas em que você pode economizar, sendo essencial para garantir que conseguirá ter de onde tirar dinheiro para começar sua reserva
  • Comece a poupar: comece a separar uma quantia de dinheiro todo mês para a sua reserva financeira, nem que seja R$50, pois o importante é a constância
  • Invista o seu dinheiro: aplique o seu dinheiro em investimentos seguros e rentáveis, que tenham liquidez diária, para que possa resgatar sempre que precisar 

Onde investir a minha reserva financeira?

Existem diversas opções de investimentos para a sua reserva financeira, como:

  • Poupança: a poupança é uma opção segura e de baixo risco, mas tem uma rentabilidade baixa
  • CDB: o CDB é um Certificado de Depósito Bancário que oferece uma rentabilidade um pouco maior que a poupança e é igualmente seguro
  • Tesouro Direto: o Tesouro Direto é um investimento em títulos públicos que oferece uma boa rentabilidade e segurança, sendo uma das melhores opções atualmente
  • Fundos de investimento: os fundos de investimento são uma opção para diversificar seus investimentos e aumentar a rentabilidade, podendo também ser considerado para a sua reserva de emergência

Dicas para manter a sua reserva financeira

  • Evite usar a sua reserva para despesas cotidianas
  • Faça aportes regulares na sua reserva
  • Monitore seus investimentos e faça ajustes quando necessário

Conclusão

Saber como montar uma reserva financeira é essencial para ter uma vida mais tranquila e segura. Portanto, comece a construir a sua reserva hoje mesmo e tenha mais liberdade e autonomia para realizar seus sonhos!