A anuidade do cartão de crédito pode pesar no orçamento quando o cartão cobra uma tarifa fixa para sua utilização. Dependendo da instituição e da modalidade escolhida, porém, existem formas de evitar esse custo.

Antes de aceitar uma cobrança ou trocar de cartão, vale entender como a tarifa funciona, quando a instituição pode cobrá-la e quais alternativas oferecem anuidade gratuita.

O que é a anuidade do cartão de crédito?

A anuidade é uma tarifa relacionada à disponibilização do cartão de crédito e dos serviços associados a ele.

O Banco Central permite a cobrança dessa tarifa para cartões de crédito, desde que ela esteja prevista nas condições do produto e do contrato. A instituição também pode cobrar outras tarifas específicas, conforme as regras aplicáveis.

A cobrança pode ocorrer de uma só vez ou ser dividida em parcelas, dependendo das condições do cartão.

Por isso, antes de contratar, confira:

  • valor da anuidade;
  • forma de cobrança;
  • possibilidade de isenção;
  • regras para conseguir desconto ou isenção;
  • benefícios oferecidos pelo cartão.

Como não pagar anuidade do cartão de crédito?

A forma mais simples é escolher um cartão que não cobre anuidade.

Existem cartões básicos gratuitos e também cartões que oferecem isenção caso o cliente cumpra determinadas condições, como atingir um volume mínimo de gastos ou manter investimentos na instituição.

Outra possibilidade é verificar se o seu cartão atual oferece alguma regra de isenção. Alguns produtos permitem zerar a cobrança quando o cliente atinge determinado valor de gastos mensais.

Vale a pena pedir isenção da anuidade?

Se o seu cartão atual cobra anuidade, vale consultar o banco ou a administradora para verificar as condições disponíveis para o seu perfil.

A instituição pode apresentar alternativas comerciais, mas não existe uma regra geral que obrigue o banco a cancelar a tarifa sempre que o cliente pedir.

Antes de aceitar uma proposta, compare o custo anual com os benefícios que você realmente utiliza.

Um cartão com anuidade pode fazer sentido para alguém que aproveita benefícios como programas de pontos, salas VIP ou outros serviços. Para quem usa apenas as funções básicas, um cartão sem anuidade pode ser mais interessante.

3 cartões sem anuidade para considerar

Abaixo estão três opções cujas próprias instituições informam anuidade gratuita nas modalidades indicadas.

As condições de aprovação e disponibilidade podem variar conforme a análise de cada banco.

1. Nubank

O cartão de crédito Nubank informa zero anuidade em sua oferta.

Entre os recursos divulgados pelo banco estão cartão virtual, possibilidade de criar cartão adicional e funcionalidades relacionadas ao Pix e ao pagamento de boletos no crédito.

O Nubank também possui a função Construir Limite, destinada a clientes que recebem inicialmente um cartão sem limite de crédito convencional. Nessa modalidade, o cliente reserva um valor da própria conta para utilizá-lo como limite. O banco informa que o cartão não possui anuidade ou taxas escondidas.

Pode fazer sentido para: quem procura um cartão sem anuidade e prefere administrar tudo pelo aplicativo.

2. Cartão Inter Gold

O Inter Gold aparece no site oficial do Inter como cartão sem anuidade.

A instituição também informa que o produto participa do programa Inter Loop, com acúmulo de 1 ponto a cada R$ 10 gastos no crédito. Os pontos podem ser trocados por opções como milhas e cashback, conforme as regras do programa.

O Inter também informa que sua conta digital não cobra manutenção e que a anuidade do cartão aparece como gratuita na tabela de tarifas.

Pode fazer sentido para: quem quer evitar a anuidade e ainda acumular pontos nas compras do dia a dia.

3. Cartão C6 Mastercard

O cartão C6 Mastercard não possui anuidade, segundo o próprio C6 Bank.

O banco informa que o cartão pode funcionar nas modalidades débito e crédito, sendo a função crédito sujeita à análise. Entre os recursos divulgados estão compras internacionais, pagamento por aproximação e participação no programa C6 Átomos.

O C6 Bank também informa que o cartão C6 Platinum não possui anuidade. Já modalidades superiores, como C6 Black e C6 Carbon, possuem cobrança, embora ofereçam condições específicas para obter isenção.

Pode fazer sentido para: quem procura um cartão gratuito e quer participar de um programa de pontos.

Como escolher um cartão sem anuidade?

O valor da tarifa não deve ser o único critério.

Antes de escolher, compare:

  • Anuidade: confirme se o cartão realmente não cobra a tarifa ou se exige alguma condição para conseguir a isenção.
  • Benefícios: veja se o cartão oferece pontos, cashback ou outros recursos que façam sentido para você.
  • Limite: a instituição define o limite de acordo com sua análise de crédito e pode alterá-lo conforme o relacionamento.
  • Taxas: confira os custos de serviços adicionais e as condições para pagamentos em atraso.
  • Aceitação: verifique a bandeira e os estabelecimentos onde você pretende utilizar o cartão.

Um cartão gratuito que atende às suas necessidades pode ser mais vantajoso do que pagar anuidade por benefícios que você raramente usa.

Posso cancelar um cartão para parar de pagar anuidade?

Sim. Se você não quiser mais utilizar um cartão que cobra anuidade, pode solicitar o cancelamento à instituição.

Antes disso, confira se existem parcelas de compras ainda em aberto ou outros compromissos vinculados ao cartão.

Também vale verificar se o banco oferece uma modalidade sem anuidade. Em alguns casos, trocar o produto pode ser mais conveniente do que encerrar completamente o relacionamento.

A anuidade pode ser cobrada mesmo sem usar o cartão?

A cobrança depende das condições do cartão contratado.

O Banco Central estabelece que a anuidade é uma das tarifas que podem incidir sobre cartões de crédito, desde que prevista no contrato. Por isso, não presuma que deixar de fazer compras elimina automaticamente a cobrança.

Se você não pretende usar o cartão, confira as condições da instituição ou solicite o cancelamento.

Afinal, como evitar a anuidade do cartão de crédito?

A forma mais fácil de evitar esse custo é escolher um cartão que não cobre anuidade.

Também vale verificar as regras do seu cartão atual. Algumas opções permitem obter isenção quando o cliente cumpre determinados critérios, enquanto outras já oferecem anuidade gratuita sem exigir gasto mínimo.

O importante é comparar o custo real do produto com os benefícios que você utiliza. Assim, você evita pagar uma tarifa apenas para manter um cartão que não oferece vantagens suficientes para o seu perfil.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Todo cartão de crédito cobra anuidade?

Não. Existem cartões que não cobram essa tarifa, como as opções gratuitas apresentadas neste artigo. O Banco Central também registra instituições com tarifa de anuidade igual a zero.

A anuidade é cobrada uma vez por ano?

A periodicidade depende das condições do cartão. O Banco Central registra a tarifa de anuidade em períodos como 360 ou 365 dias, conforme a instituição.

Posso pedir desconto na anuidade?

Você pode entrar em contato com a instituição e verificar se existe alguma condição comercial disponível para o seu cartão. A concessão de desconto ou isenção depende das regras do banco.

Cartão adicional também pode ter cobrança?

Pode. A cobrança depende das condições do cartão e da instituição. Antes de solicitar um cartão adicional, confira no contrato se existe tarifa específica.

Cartão sem anuidade pode cobrar juros?

Sim. A isenção da anuidade não elimina os custos relacionados ao crédito. Se você atrasar o pagamento ou utilizar determinadas modalidades de crédito, poderão existir juros e outros encargos.